ＮＩＳＡ（ニーサ）ってなにさ？

こんにちは、けんしゅふです！
今回はＮＩＳＡについてです。

ＮＩＳＡはご存知ですか？

ＮＩＳＡについてはいろんなところで目にしたり聞いたりしてなんとなく知ってるけど実はよくわからない人も多いようです。

政府が用意してくれた節税制度ですから有効活用しないと損です。

ＮＩＳＡとは

まず、ＮＩＳＡとは少額投資非課税制度のことです。
漢字が並びましたね。アレルギー！

大丈夫です。名前は覚える必要はありません。
覚えておく必要があるのは２つだけ！
・一定額までの投資には課税されないこと
・非課税期間が決まっていること
この２つです。

この2つのことについて、
ＮＩＳＡは投資できる金額と非課税期間に違いをつけて、2つの制度を用意しています。
それが、一般ＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡです。
大まかな内容は以下のとおり。

一般ＮＩＳＡ

年間上限：１２０万円
投資期間：１０年間（２０１４〜２０２３年）
非課税期間：最長５年
投資対象商品：上場株式、公募株式投資信託、上場REIT

年間上限はかつては１００万円の頃もありましたが、
今から始めるなら１２０万円なので気にしなくていいです。

投資期間自体は１０年間でしたが、既に新制度が発表されていますので、
２０２８年までは新ＮＩＳＡとして投資が可能です。

非課税期間は最長５年。
この最長というのは、一度売却してしまったりするとその年度のＮＩＳＡの枠は使えなくなってしまうので、１年で売ったりしてしまうと、非課税期間も１年で終わってしまうということです。
長期保有は前提ではないかもしれませんが、
複利の恩恵を受けられなくなるので、あまりオススメはできません。

投資対象、投資方法については、通常の株式等売買と基本的に同じです。
ただ、上限額と非課税期間が決まっているというだけです。

普通に株式売買等をするなら、こちらの一般ＮＩＳＡを使うと良いでしょう。

２０２４年からの新ＮＩＳＡ

年間上限：１階・２０万円、２階・１０２万円
投資期間：５年間（２０２４〜２０２８年）
非課税期間：５年間、ただし１階部分はつみたてＮＩＳＡへ移行可能
投資対象商品：１階・つみたてＮＩＳＡと同じ、２階・一般ＮＩＳＡと同じ

ＮＩＳＡについては、見直しがされ、
２０２４年度から新ＮＩＳＡが始まります。
いろいろ変わっているんですが、
決定的な違いは、１階部分と２階部分に分けられたことでしょう。
今までのＮＩＳＡでは全額が通常の株式等売買と同じように取引できていましたが、
新ＮＩＳＡでは、まず１階部分の積立投資を行わないと、
２階部分の枠も使えないという仕組みになっています。

趣旨はいろいろあるんでしょうけど、
投資行動の促進をしたいけど、投機的な行動が増えると困る。
その中間をなんとか取り持ちたかったのかなと思っています。

つみたてＮＩＳＡ

年間上限：４０万円
投資期間：〜２０３７年→２０４３年まで延長（新制度）
非課税期間：２０年間
投資対象商品：特定の投資信託

つみたてＮＩＳＡはその名のとおり、
積み立てていくことが予定されています。
年間の上限額も４０万円と一般ＮＩＳＡに比べて少額です。

政府としては、少しでも投資にお金を回したいと思っているのでしょう。
少しずつでも積み立てて投資しておくことで、
将来にも備えさせたいのかもしれません。

後で述べますが、僕はこのつみたてＮＩＳＡを利用しています。
年間に投資できる金額があまり多くないことと、
短期間の投資で一喜一憂するのが精神的にもたないかなと思ったからです。

もし、
投資に興味はあるけどあまり種銭がないとか、
とりあえずちょっと始めてみたい、
という方はつみたてＮＩＳＡでもいいかもしれません。

ただし、ＮＩＳＡ口座を一般ＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡとを行ったり来たりすると非課税の恩恵を受けられない場合もあるので、
そのあたりも考えて、やるならどちらか一方かはきちんと決めた上で、
一般か積み立てかのどちらかを継続してやることをオススメします。

ＮＩＳＡと税金

以上が、ＮＩＳＡの概要ですが、
兼業主夫として何を意識しておくべきなのかです。

確実に抑えるべきは、ＮＩＳＡは少額投資非課税制度のその名のとおり、
上にあげた各制度の上限の範囲であれば非課税ということですね。
投資をされる方であればご存知と思いますが、
株式売買等で利益が出た場合、所得税その他の税金で
利益の約２０％は税金としてもっていかれます。
理不尽にも思いますが、そこは制度なのでやむを得ない。
通常の所得税のような累進課税でないだけマシと思いましょう。

これが、ＮＩＳＡ口座を利用するだけで、
税金との関係では約20%の税金を支払わずにすむので、
かなりでかいです。
同じ投資をするなら税金も払わないほうがいいですよね。

以上がＮＩＳＡの基本と、税金を支払わなくてよいお得な制度であることのご紹介でした。

ＮＩＳＡの始め方はいろいろありますが、
ネット証券口座を開いて進めるのが手数料とかの面でいいでしょう。

投資を始めようとされてるなら、
ＮＩＳＡから始めるのも選択肢としていいでしょう。

ここからは僕のＮＩＳＡの状況についてです。
投資の際に税金がどんな影響を与えるかも少しだけ書きました。
ＮＩＳＡとしてはまだはじめたばかりですが。。。

投資と税金の関係

まず、僕は投資にかけられる種銭がそこまで多いわけではないので、
基本的には投資はＮＩＳＡ口座のみでやっています。
また、投資に意識を持っていかれるのもしんどいので、
つみたてＮＩＳＡを選んで、長期投資で平均化させていく予定です。

また、上でも書きましたが、投資における税金を考えると
ＮＩＳＡ以外に投資して無駄な費用を支払いたくないというのがあります。
投資のリターンは5%でれば上出来といわれていますが、
税金があると、実質リターンは4%になります。
「１%程度ならいいでしょ」
と思うなら、それもいいでしょう。
しかし、投資における１%の差は無茶苦茶でかいです。

つみたてＮＩＳＡは年間の投資上限も多くありませんが、それでも最大で月33300円くらいを20年間かけられます。
これを年利4%と5%で計算すると、
4%の場合

5%の場合

一目瞭然ですね。
１４０万円以上の差がでています。
もちろん、こう単純に計算できるものでもありませんが、
税金の有無は無視できるレベルではないと思います。

もっと投資に出せる種銭があるなら別ですが、
ＮＩＳＡを選ばない理由はないです。

ＮＩＳＡ口座の開設場所

これもどこでもいいといえばどこでもいいですが、
ＮＩＳＡ口座とはいえ、取引等の手数料は通常通り必要です。

ここで、覚えていておいていただきたいのが、
通常の銀行窓口や証券会社窓口では、かなり手数料等が取られます。

別に恨みがあるわけではなく、純然たる事実の比較です。

じゃあ、どこで開設すればよいのかということですが、
先にも書いたとおり、ネット系の証券会社がいいでしょう。
手数料等や商品を見ても、これ以外は考えにくいです。

手数料等が合わせて０.５％以上取られるようなら、
それは金融機関側の手数料分と考えた方がいいかもしれません。
「お世話になっているから」
と慣れた金融機関でお世話になるのは自由ですが、
そのお金は誰のもので、誰のために投資しているのかはよく考えるべきです。

相手は商売でやっているわけです。

ちなみに僕はＮＩＳＡ口座は楽天証券で開設しています。
楽天経済圏の奴隷です。
ポイント投資もできるなど、汎用性の高さを考えると
楽天経済圏に取り込まれることは、必ずしも悪ではないと割り切っています。

投資商品について

僕が購入している商品ですが、通称のものもありますが、

• ・楽天・バンガード・ファンド（全米株式）
  ・楽天・バンガード・ファンド（バランス債券重視型）
  ・eMAXIS Slim　バランス（８資産均等型）
  ・eMAXIS Slim　米国株式（S＆P５００）

を毎日１００円ずつ積み立てています。

これに加えて、月に１度

• ・楽天・バンガード・ファンド（全世界株式）
  ・eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）
  ・eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）

を各５００円ずつ買っています。

月々の投資額は概ね１万円くらいと思います。
ＮＩＳＡ枠を全て使い切れてはいませんが、
無理に投資をして生活に影響が出ては本末転倒なので、
とりあえず無理のない範囲で、
余裕ができれば都度都度増枠して使おうかと思っています。

リターンは始めたばかりなので参考にはなりにくいですが、
コロナの影響等もあって、
低いときに買えてそのまま評価が上昇しているという感じで、
７〜８％のプラスです。

投資額は２４０万円ですが、このままのリターンでいけばヤバイですね。
１万円とはいえ、複利の力、おそるべしです。
まぁ、あまり夢はみずに淡々といきます。

さて、いかがだったでしょうか。

ＮＩＳＡについてでした。
あまり細かいことには触れず、制度概要についてだけでしたが、
とりあえず、口座を開設するだけでもいいのかなと思います。

　

ここまで読んでくれてありがとうございました。

この記事が読んでくれた方にとって、少しでもお役に立てれば幸いです。

以上、けんしゅふがお送りしました。それでは、また👋